キャッシュフロー改善ノウハウ

こちらのページでは僕が実際のお客さんに行っている”キャッシュフロー改善セッション”のノウハウを一部お伝えしています。
 
キャッシュフローの改善とは、簡単に言うとお金に関する悩みを解決するということです。
 
本ページでは「毎月の不労所得の獲得」と「毎月の節約」などを解説しています。
 
僕は、もしお客さんが望むなら、そのキャッシュフローの改善セッションを行います。
 
すると、平均して毎月2~3万円のキャッシュフローが継続して改善されます^^
 
この改善された毎月の余剰資金を起業など自分がしたい活動に充てます。
 
お客さん本人だけでなく、そのご家族も安心してもらうためにこうしてます。
 
なお、このページでは”あまりおすすめしていない方法”も併せてお伝えしています。
 
 
このページの構成は以下になります。
 
・毎月の支出を減らす節約術
 
・あまりおすすめしていない方法
 
・毎月の不労収入を増やす
 
・キャッシュフロー表の作り方
 
ではさっそく説明してゆきますね。
 
 

<節約>

◇家賃交渉(賃貸限定)

大家さんに相談して家賃を安くする交渉を行います。
 
もし交渉が苦手なら代理の人に業務委託しても良いと思います。
 
お知り合いの詳しい方でもOKですが、ご自分で交渉するのが一番良いと思います。
 
➤大体、家賃の5%位を安くできる可能性があります。
 
もし10万なら月0.5万(年6万円)のキャッシュフローの改善になります。
 
僕は家賃交渉を学生時代から友人に伝えており、その友人も喜んでくれました。
 
有効な場合があります^^
 
 
◇住宅ローンの繰り上げ返済の検討
 
住宅ローンのある方は、金利の安い会社に繰り上げ返済を行う方法があります。
 
場合によっては数百万が浮きます。
 
また、僕の予想になるのですが、今後、住宅ローン金利が上昇せざるを得ないとみてます。
 
理由を説明すると、話が逸れてしまうので割愛しますが、それなりに知識を身につけググってみるとわかるかもしれません。
 
なので、少し金利が高いですが今のうちに固定金利に変えるのも方法の一つかもしれません。
 
支払利息が数百万ほど変わってくるケースもありますので検討の余地があるかもしれません。
 
 

◇電気代とガス代の節約

安い会社と契約して節約します。
 
月々約2000円ほど安くなる場合もあります。安い業者をググって探すとよいかもしれません。
 
 

◇照明をLEDに変更

電気料金の安いLEDに変更します。
 
月々、約1500円ほど節約できる場合があります。
 
電球はダイソーのもので十分です。
 
ダイソーは質が悪いから嫌だ、という先入観をもってる方もいますが、僕は以前、東証一部上場の家電メーカーで研究開発していたので分かりますが、ダイソーのLEDも電気屋のLEDも同じ工場で生産されたものと思われます。
 
 
 

◇安い家に引っ越す

お金がすくないのに高い家賃を払っている方はいます。
 
節約して、浮いたお金で投資や起業し1000倍位に増やすのも良いかもしれません。
 
家賃が安いとこに引っ越すか、安い物件を買うか、検討すると良い場合があります。
 
もし、賃貸であれば、綺麗めのリノベーションをしたばかりの”UR物件”はおすすめです。
 
手数料が掛からないですし、家賃が安いし、設備も最新で綺麗だからです。
 
 

◇確定拠出年金の検討

節税の面で不利なサラリーマンの方でも年収500万の方なら月々約5000円ほど節税できる場合があります。
 
なので検討の余地があるかもしれません。ググって調べてみるとよいかもしれません。
 
 
◇保険の最適化
 
保険は”住宅の次に大きな金額の買い物”と言われています。
 
なぜなら何十年と掛け金を費やすので総額が大きいからです。
 
月30000円でも40年間掛け続ければ、1440万円の支出です。
 
しかし、気にしている人は少ないです。なのでしっかり最適化する必要があります。
 
また、セールスマンから言われたとおりにしてしまい、余分な保険に加入しているケースもあります。
 
このことを保険セールスマンに相談しても、むしろ、別の保険をセールスされるケースもあります。
 
なぜなら、中立の立場ではないからです。
 
もし、ご相談したければ完全に中立な人を選ぶか、自分で勉強した方が良いと思います。
 
僕は、ある程度自分で勉強しましたが制度が複雑なのでけっこう時間がかかりました。
 
もし誰かに聞いてさくっと解決したいなら、身内にいる保険セールスの方にでも相談してみるのも良いかもしれません。
 
 
◇生命保険料控除制度を活用する
 
➤年収500万の方なら月々約2000円ほど節税できる可能性があります。
 
ちなみに、がん保険は96%の人ががん手術に無駄になります。
 
なぜなら、日本はアメリカと違って「高額療養費制度」という国の制度があり、こちらががん手術に適用されて手術費用がほとんどかかわらにケースが多いからです。
 
なので、4%のリスクを取れるならがん保険は加入しなくても良い場合があります。
 
 

◇確定申告を自分でおこなう

税理士さんに支払うお金が節約できます。
 
➤月々3万だと年36万ほどキャッシュフローが改善できます。
 
税金の専門知識は基礎を少し知っていればほぼ無くてもOKな場合もけっこうあります。
 
もし自分でできない場合は、確定申告の日だけ業務委託するだけでもかなり費用を抑えられます。
 
ちなみに、僕はクラウド会計を使って無料で楽に確定申告書を作成して申告してます。
 
➤無料で確定申告書を1日で作る。
僕は、記帳作業、確定申告書の作成および提出をコミコミで年1日もかけてないです。
 
 

◇個人事業を開業する

サラリーマンが個人事業の副業でかかる費用を経費をとして扱う事で合法的に節税できます。
 
自宅で作業しているなら、その家賃分も経費にできる場合もあります。
 
月5万なら年60万ほど控除できるので、税率が10%の場合は年6万、20%の場合は年12万のキャッシュフローが改善できます。
 
また、仕事関連の打合せであれば、外食費や交通費なども経費にできます。
 
 

◇債務のある方は債務整理する

金額が100万以上ある方はすぐ債務整理の検討が良いかもしれません。
 
過去、僕のお客さんが50万以上お金が戻ってきたこともあります。
 
 

◇小規模企業共済制度の検討

こちらは主に事業をされている方の方法になります。
 
最大、月7万(年84万)控除ができます
 
税率が20%ならだいたい約年15万のキャッシュフローが改善できる場合があります。
 
ただ、縛りもありますので、下のリンクを勉強して活用できるかを検討した方が良いと思います。
 
国の「中小機構」のHPより
 
 
◇経営セーフティ共済制度の検討
 
本来は貸付のための制度ですが節税の役にたつ場合もあります。
 
一括払いの制度を用いれば、最大1年で480万ほど控除できます。最大の預入額は800万です。
 
ただ、縛りもありますので、下のリンクを勉強して活用するかを検討した方が良いと思います。
 
国の「中小機構」のHPより
⇧こちらですと、読むのに時間がかかるので⇩を読んでみて興味がでてから詳しく調べてみるのも良いかもしれないです。
 
⇩経営セーフティ共済のメリットとデメリットを短時間で学べる記事
 
他にもたくさんありますが、この辺りにしておきます。
 
 
<おすすめしない方法>
 
◇セルフバック狙いでアフィリエイトする
 
こちらの効果は一時的なのでアフィリエイターになりたい方以外にはおすすめしないです。
 
アフィリエイトの仕組みなどを勉強しなくてはいけないので時間を消耗してしまいます。
 
つまり、毎月、継続できるキャッシュフローは生まないのでアフィリエイターになりたい方以外にはおすすめしてないです。
 
また、セルフバック狙いでは依頼会社の利益にはつながらないのに相手に損させてしまいます。それはよくないことなのでおすすめしないです。
 
 

◇ポイント還元

クレカなどの各種サービスに付与されるポイントのことです。
 
こちらも調べる時間がかかるのに、効果がとても低いのでおすすめしないです。
 
僕が調べた中ではoricoカードは年会費無料で約1%をAmazonのギフト券に変えられるので、こちらがましかもしれないとおもってます。ちなみに、僕は一枚持ってます。
 
あと、オリコカードはアフィリエイトがありません、なので、還元するサービスに力を入れている、とおもいます。
 
 

◇よく分からない投資案件

僕の2008年頃からの追跡調査結果をお伝えします。
 
30件以上、追跡調査したところ1件も生き延びていない、という結果になりました。
 
こちらはある程度お金のある起業初心者がよく引っかかります。
 
僕も周りも引っかかった人が沢山いますので起業初心者は留意しておいた方が良いかもしれないです。
 
裁定取引もどきやカジノ、雇用促進住宅への投資などさまざまな案件があります。
 
デューデリがしっかりできる方以外にはおすすめできないです。
 
 
◇ローリターン、ハイリスク事業投資案件
 
これも非常に多いです。
 
事業投資や多額の初期費用がかかるフランチャイズは、これに該当する場合があります。
 
フランチャイズはそもそも起業初心者がやれるようなものは少ないです。
 
なぜなら、事業の良し悪しを自分で判断できる経験が乏しいからです。
 
初心者ですと、セールスマンの巧みなトークに言いくるめられる方が多いです。
 
中には良さそうなものも少しありますが、それでも吸い取られるケースが多く、気を付けた方が良い場合が多いというのが僕の調査結果です。
 
他には、
 
・インターネット通販事業するためにHPを作りませんか?
・雑誌に記事を出して広告しませんか?
・SEOコンサルしてあなたの夢を叶えます。
・新興国のホテルに投資しませんか?
etc.
 
といった話もコスパが非常に悪い場合がほとんどです。
 
基本的に向こうからくる案件はコスパがかなり低い場合がほとんどです。
 
起業してると、ありとあらゆるローリターン案件が向こうからきたりします。
 
優位性を自分で判断できる経験値を持ってない場合はおすすめしないです。
 
 
<資産を増やす>
 
毎月のキャッシュフローを増やす方法は沢山ありますが、初心者にはあまりおすすめしてないです。
 
なぜなら、ほとんどがハイリスクローリターンであり、初心者では見抜くのが困難だからです。
 
なので、ここでは余剰資金で行うと良いと僕が思うものを少しだけお伝えしておきます。
 
僕もいろいろ検討していますが、ここではミドルリスクミドルリターンくらいのものをいくつかご紹介します。
 
なお、元本が保証されているわけではないので自己責任にてお願いします。
 
 
◇ヘッジファンドへの投資
 
ヘッジファンドとは投資の代行を”成果報酬”で行ってくれる会社です。
 
似たようなものに投資信託というものがありますが、投資信託と大きく異なる点は成果報酬か否か、という点です。
 
ヘッジファンドは成果報酬型なので、運用のプロ中のプロが行わなければ会社が運営できない仕組みです。
 
銀行で販売している投資信託は成果がでてもでなくてもフィーが取られるので成果報酬ではないです。
 
つまり、ヘッジファンドとは言いません。
 
投資信託では、僕は格安手数料のインデックス投信くらいしかやらないです。
 
ヘッジファンドは本物の運用のプロが多いのでので、調べてみると良いかもしれません。
 
ちなみに、一番良いのが信頼できる友人で、運用のプロの方です。
 
一人でたくさん稼いでいるのでヘッジファンドに所属する必要すらない方です。
 
こういう方が信頼できる友人であれば幸運とおもいます。
 
 

◇ナイジェリアなどの発展途上国の株式市場に投資をしておく。

人口が長期的に伸び、経済発展しそうな発展途上国に10~30年のスパンで長期投資する方法です。
 
これは昔から億万長者がやっている錬金術です。
 
僕が目を付けている国はナイジェリア、エジプト、インドネシアなどです。
 
インドネシア株に投資するにはコーディネーターを雇うか、楽天証券から投資できます。
 
SBI証券でもできますが、現地通貨のルピアに換える際のスプレッドが大きいので辞めた方が良いとおもいます。
 
ナイジェリアに株式投資する方法は中間会社を通すか、現地に直接行きコーディネーターに頼むしか口座を開設できないです。
 
ただ、僕は中間会社を通すのはおすすめしないです。10~30年継続するかどうかがわからないからです。
 
つまり、潰れてしまった後、全額戻ってくることが第三者機関によって保証されていません。
 
 
◇インドの銀行口座を開設する。
 
これが一番、堅実かと思ってます。
 
ただ、インド人以外の預金口座の開設が禁止されてます。
 
なぜなら、口座を持ちたがる外国人投資家があまりにも多く、インド政府が外資にやられることを危惧して禁止しているからです。
 
インドは、昔、イギリスの植民地だったときに”外資”の恐ろしさをよく知っています。
 
しかし、実のところ合法に口座を開設できる裏技は存在します。現地に一定期間以上、住むと口座が開設できます。
 
では次に、インドの預金通帳が堅実で良い理由をお伝えしますね^^
 
・預金金利が5.5%以上
 
・数少ない金本位制通貨
 
・長期的なインドの経済成長が期待できる
 
・将来的にドルに続く基軸通貨になる可能性がある
 
一つずつ理由を説明しますね。
 
 
・預金金利が5.5%以上
 
日本よりずっと高い預金金利です。これは説明しなくても分かると思います。
 
 
・数少ない金本位制
 
政府が保有している金の量と流通しているルピーが紐づいています。
 
なので金の価格があがればあがるほど、ルピーの価値も上がるようになっています。
 
しかし、にもかかわらず現状ではルピーは下がっています。なので狙い目かもしれません。
 
なお、先進国で金本位制の国はほぼありません。
 
詳しく説明すると長くなるので説明できませんがほとんどの法定通貨には担保がないという事です。
 
 
・長期的なインドの経済成長が期待できる
 
インドは、人口、マーケットともに長期的な成長を続くと見られています。
 
事実、これまでもずっと伸び続けています。
 
 
・将来的にドルに続く基軸通貨になる可能性がある
 
インドは友好国が多く、また、ルピーの価値は継続的に上がる公算があると僕は思っています。
 
さらに、ドルは金本位制ではないので担保になるものが実はないです。
 
なので、いつ失墜してもおかしくないと思ってます。
 
基軸通貨の歴史を調べると、ポンドからドルへと移行してきた経緯があります。
 
今、アメリカも丁度昔のイギリスの様になっています。
 
なので、じきに基軸通貨の地位は変わると思ってます。
 
その場合、候補にあがるのが、大国かつ長期的に成長する公算が大きなインドが挙げられるという訳です。
 
中国元が基軸通貨になる可能性もありますが、先進国のほとんどが阻止するものと思ってます。
 
インドルピーが基軸通貨になることを反対する国は無い訳ではないですが、中国よりずっと少ないわけです。
 
ただ、為替変動のリスクはあるので自己責任でおねがいします。
 
 
<キャッシュフロー表の作り方>
 
キャッシュフロー表を書くことでお金の流れが一目瞭然になります。
 
すると整理しやすくなり改善の手助けになります。
 
ここでは書き方をご紹介します。
 
まずA4の紙を一枚用意して紙の中央に縦に1本、横も真ん中に1本まっすぐ線を引いて、4分割します。
 
以下にように収入、支出、資産、負債と書きます。
 
・左上の空白に”収入”
・右上の空白に”支出”
・左下の空白に”資産”
・右下の空白に”負債”
 
そして、次にその欄を埋めてゆくのですがその方法を説明します。
 
最初、左上の収入の欄の空白には、給与などの定期的に入ってくるお金を書きます。
 
例えば、給与;50万円、副業売上;100万円などと書きます。
 
次に、右上の支出の欄の空白に、定期的に支払う費用を書きます。
 
例えば、家賃;10万円、食費;5万円、光熱費;2万円、スマホ;2万円、通信費;5万円、学習費;5万円、保険;5万円、養育費10万円、貯蓄5万円などの様に書きます。
 
ここまではかんたんかと思います。
 
次に資産と負債の欄は間違える方もいらっしゃいます。まず説明しますね。
 
資産とは”お金を定期的に自動的に生み出すもの”を言います。
 
そして、負債は”お金を定期的に自動的に減らすもの”を言います。
 
ここで注意しておくべき点は住宅です。
 
住宅はよく「”資産”です」と耳にしますが、自宅として使っている方は定期的に支払いがあるので実は負債に表記するのが正解です。
 
そして、もし他人に貸して賃料を貰う場合は「資産」になります。
 
預金は金利を生む場合は「資産」に記載します。お金が定期的に自動的に発生するからです。
 
株も配当金が支払われるので「資産」となります。
 
あと、例外として、貴金属類はお金は生まないですが換金できるので資産におおよその換金金額を記載しておきます。
 
次に負債の欄を埋めます。
 
主な負債は、住宅ローンなどの借金です。借金は定期的に自動的に金利を支払わなくてはならないからです。
 
車も負債と言えます。
 
こちらを埋めればキャッシュフロー表の作成は終了です。
 
キャッシュフロー表を作る事で、お金の流れが一目瞭然になります。
 
何か発見はありましたか?
 
なお、お金で困らない方は”資産”を買ってゆきます。
 
お金で困る方は、負債をよく買います。なお、負債とは、買った瞬間に価値が下がるものも当てはまります。
 
お金持ちは”資産”を買い、貧乏な人は”負債”をよく買う傾向があります。
 
長い期間が積み重なると、その差は歴然になります。
 
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最後に僕が実際に使っているサービスや投資に関する情報は以下になります。
 
 
こちらはアフィリエイトとなっており嫌がる方もいるかもしれませんので僕の知り合いのみお流ししています。
 
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よつば(プロフィール)でした^^
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